¿Crisis? Factoraje, una herramienta de venta

Tue, 28 Oct 2008 16:47:29 -0700

Debido a la crisis de liquidez en la banca a nivel mundial, los bancos están modificando sus políticas para la aprobación de créditos, exigiendo mayores garantías, incrementando los costos y disminuyendo los límites de crédito.
Al estar retractándose la banca, los empresarios salen perjudicados. Todos sabemos que la situación económica a nivel mundial es incierta y con muchos ajustes día a día.
Esta situación exige a los empresarios y directivos de las empresas a ser más creativos, proactivos y certeros en su toma de decisiones. Es por esto que mientras algunas empresas se van a la quiebra, otras sobreviven, sin o con pocas utilidades, y algunas otras generan utilidades que nunca antes habían generado.
En tiempos de crisis, una de las decisiones que le permite a una empresa ganar mercado, o en el peor de los casos, no perderlo, es el dar mas días de crédito a sus clientes ... sí, eso quise decir, dar más días de crédito. ¿Cómo? Muy sencillo, a través del factoraje de sus cuentas por cobrar.
El factoraje le permite accesar a financiamiento que la banca actualmente podría estar negándole. A través del factoraje su empresa podría otorgar mas días de crédito a sus clientes, posicionando a su empresa como una empresa sólida y líder de su industria.
Deje le explico con un ejemplo:
Si usted le vende a su cliente mensualmente $100,000.00 USD a contado o 30 días de crédito, podría ofrecerle 60 días de crédito si le compra $150,000 USD y 90 días de crédito si le compra $200,000 USD. Lo más común es que usted no sea el único proveedor y es muy probable que si usted le ofrece estos términos de crédito le compre más y deje de comprarle a los otros proveedores. Con esto usted aumenta sus ventas, gana mercado y, lo que es mejor, no compromete su flujo de efectivo.
Las empresas que cuentan con clientes localizados en Estados Unidos o Canadá, tales como los exportadores o algunos transportistas de carga, están siendo muy beneficiados con estos esquemas de factoraje ya que sus líneas de crédito son aprobadas en cuestión de días y con muy buenas tasas y condiciones.
Si usted está buscando financiamiento, es tiempo de reconsiderar el factoraje.
Si desea ayuda o tienes pregunta sobre el factoraje, envíame tus preguntas utilizando el boton “Envíe su Pregunta” o via email a salvador@amerexfinancial.com y con gusto las contestaré.

Salvador Bañuelos
Presidente de Amerex Financial Services

Que hacer cuando las ventas crecen y el flujo de efectivo disminuye

Fri, 9 May 2008 12:38:54 -0700

Para aquellas empresas que venden a crédito, es muy común que el aumentar sus ventas no necesariamente aumente su flujo de efectivo a corto y mediano plazo. En la mayoría de las industrias, el incremento en la ventas esta relacionado de manera directa al incremento en las compras de materia prima, incremento en gastos de operación, impuestos y sueldos, por mencionar algunos de los incrementos de los gastos y costos en la producción.
En empresas que logran un crecimiento acelerado esta situación se hace mas apremiante.
¿Que acarrea esto?
Que los fondos del banco se escaseen debido a que la empresa tiene que esperar a completar el ciclo de la venta y cobrar la o las facturas relacionadas al incremento de dicha venta. Esto en la mayoría de los casos toma de 30 a 60 días según la industria y usualmente no se cuenta con el capital de trabajo para cubrir con dichos gastos y el ejecutivo generalmente acude al banco a sacar un préstamo.
¿Que hacer en estas situaciones?
Antes que nada el ejecutivo o emprendedor debe de estar mas preparado con un plan antes de ir a la calle y cerrar mas ventas. Recuerden que la venta se crea solo cuando se cobra la factura, antes de eso solo hay compromisos de buena fe y muchos sueños en el aire.
Una de la soluciones mas viables para las empresas en esta situación, es el factoraje.
¿Por que el factoraje?
Ya que de encontrar la fuente financiera correcta, el proceso puede tomar de 7 a 10 días el poder iniciar con el fondeo inicial y te puede apoyar con el crecimiento esperado al evaluar e incluir a tu línea nuevos clientes en cuestión de horas o días, en lugar de semanas.
El aumentar tus ventas apoyado con el factoraje significa que aumenta tu flujo de efectivo a la par de tus ventas.
Otros beneficios
Gracias al flujo de efectivo que te da el factoraje podrás además de cubrir con los compromisos contraídos generados por el aumento de venta, podrás negociar descuentos por pronto pago con proveedores, negociar con tus clientes precios y volúmenes de ventas al darles mas días de crédito ya que en realidad el costo financiero que pagarías por esos días adicionales esta muy por debajo al beneficio por aumentar tus ventas, ya sea por volúmenes o precios.
Si crees que tu empresa logrará un crecimiento considerable, prepárate y contrata una línea de factoraje cuanto antes para que cuentes con una herramienta que te permita crecer tu negocio y en caso de que tu empresa ya haya aumentado sus ventas y tenga problemas con su flujo con mayor razón es tiempo que contrates una línea de factoraje.
Si desea ayuda o tienes pregunta sobre el factoraje, envíame tus preguntas utilizando el boton “Envíe su Pregunta” o via email a salvador@hamerexfinancial.com y con gusto las contestaré.

Salvador Bañuelos
Presidente de Amerex Financial Services

Los números no mienten

Thu, 3 Apr 2008 12:25:16 -0700

Para poder ver más claramente el beneficio directo que su empresa disfutaría al utilizar los servicios del factoraje, se muestran dos diferentes flujos de efectivo de una empresa que le factura 100,000 pesos o dólares a un cliente con 21 días de crédito.

Factoraje...Solución real

Tue, 25 Mar 2008 16:29:10 -0700

El flujo de efectivo no tiene por qué ser un problema más. No se deje engañar, los bancos no son los únicos lugares donde puede encontrar fondos.

El Valor de la Cobranza

Cuando los negocios están en una posición vulnerable por los problemas de flujo de efectivo, podrían considerar el factoraje de sus cuentas por cobrar. El aumento de las ventas es muy benéfico para el crecimiento y estabilidad de cualquier empresa. De cualquier manera facturar y llegar a cobrar las cuentas puede consumir mucho tiempo y convertirse en una tarea difícil. El tiempo que normalmente se espera para poder recuperar el efectivo podría utilizarse para la compra de nuevos equipos o materiales para poder continuar con la producción u operación de la empresa.
El flujo de efectivo es una de las principales causas por las que las empresas fracasan. De cualquier manera sin importar su tamaño, todas las empresas, ya sean exitosas o no, han experimentado problemas con su flujo de efectivo. El flujo de efectivo no tiene por qué ser un problema más.
No se deje engañar, los bancos no son los únicos lugares donde puede encontrar fondos. Existen otras soluciones, y usted no tiene por qué pedir prestado.
¿Qué es el factoraje?
Una de las soluciones es el Factoraje. El Factoraje es el proceso de vender a un inversionista sus cuentas por cobrar, en lugar de esperar a que usted cobre el dinero que le debe su cliente.
Usted, el dueño, vende las facturas o cartas porte que seleccione a una empresa de factoraje, a una empresa o a un banco que ofrece este tipo de programas. Los pagos de las facturas son anticipadas con una reserva, esto significa que usted recibirá entre el 70 y 80% del valor total de sus facturas en un plazo de 24 a 48 horas. Cuando las facturas son pagadas por sus clientes a la empresa de factoraje, usted recibe el remanente del valor de la factura, menos un pequeño cargo del costo del factoraje.
¿Cuál es el costo del factoraje?
Cuando hablamos del costo del factoraje, hay que preponderar que la verdadera consecuencia es el costo de no hacerlo, porque el resultado de los beneficios mediante factoraje le proporciona un valioso y oportuno valor, comparativo y saludable como el del buen flujo de fondos, ganando mayores ventas, mejores condiciones de compra y en pagos, así como la tranquilidad de obtener decisiones de negocios sin la presión de que "no hay dinero".
Las empresas de factoraje apoyan en gran medida a la gerencia de cuentas por cobrar. Esto incluye: el recordatorio de pagos y, lo más importante, el seguimiento de cobranza. La mayoría de las empresas de factoraje le asignan a un ejecutivo de cuentas el manejo de su portafolio de cuentas en factoraje. Este sistema administrativo puede disminuir considerablemente el costo asociado con gerencia de crédito y cobranza.
En porcentaje, el costo relacionado a las facturas por cobrar puede ser de un 1.5% a un 4%, según el tiempo y solidez financiera de su cliente.

Beneficios del factoraje de cuentas por cobrar
Al utilizar los servicios de factoraje de cuentas por cobrar, las empresas pueden ofrecer mejores términos tales como Neto 45 días o Neto 60 días. Esto atraerá más clientes, especialmente aquéllos que están más interesados en negociar términos que precios. Es muy común que el costo del factoraje sea incluido en el cálculo del costo de los productos o servicios.
Para aquellas empresas de reciente creación o empresas con problemas de efectivo, el factoraje de cuentas por cobrar es su gran solución, ya que la aprobación del factoraje no se basa en el rating crediticio de la empresa, como normalmente ocurre con los préstamos tradicionales. Las empresas de factoraje evalúan la solidez financiera de la empresa a quien se le facturó: el deudor, es decir, su cliente.
Los números no mienten
Por ejemplo, para poder ver más claramente el beneficio directo que su empresa disfrutaría al utilizar los servicios del factoraje, el flujo de efectivo de una empresa que le factura 100,000 pesos o dólares a un cliente con 21 días de crédito, ésta disfruta de inmediato del beneficio de un depósito por el 70% sobre el valor de la factura que le haría una empresa de factoraje que le servirá para reinversión.
El pago remanente del valor de la factura, menos un pequeño cargo del costo de factoraje alcanza los 27 mil pesos.
Mientras que la cobranza real sin Factoraje derivaría que en ese mismo periodo la empresa tenga que pagar los 100 mil pesos al cumplirse el tiempo. Y no habría intereses que pagar siempre y cuando el cliente pague a tiempo, es decir a los 21 días de crédito establecido.
Al utilizar los servicios de factoraje aumenta cuantiosamente su flujo de efectivo, ya que la recuperación total de la cartera de ese mes es del 75%. De no ser así, la recuperación al trabajar sin la herramienta de factoraje sería del 25%.
Factoraje, una herramienta que le permite progresar
Para las empresas de manufactura, transporte de carga y de comercio exterior en los Estados Unidos, el factoraje no es nada nuevo, desde hace ya mucho tiempo el factoraje se ha convertido en una práctica muy común. En México la herremienta del factoraje ya esta ganando terreno considerablemente.
Las empresas de factoraje le pueden aligerar la carga de cobranza. Usted no tiene por qué desperdiciar el tiempo en llamadas telefónicas y en seguimientos de cobranza. Libérese de esta carga y obtenga un flujo de efectivo abundante para que su negocio progrese.

Preguntas y Comentarios

Wed, 23 Jan 2008 09:54:16 -0800

¿Cuáles son los principales, los requisitos básicos para que una empresa pueda descontar sus facturas con una empresa de factoraje?
¿Aceptan facturas por cobrar de cualquier empresa deudora?
¿Cualquier giro, tamaño, nivel de ventas?

Preguntas enviadas por Sócrates Márquez

Respuesta:

¿Cuáles son los principales?

Los principales montos mensuales que se pueden financiar a través del factoraje es de $100,000 USD o su equivalente en pesos. Por factura puede ser obviamente de menos, sólo lo que importa es que ustedes vendan o sometan a su línea de factoraje un mínimo de $100,000 USD.

¿Cuales son los requisitos básicos para que una empresa pueda descontar sus faturas con una empresa de factoraje?

Los reuisitos básicos que piden las empresas de factoraje o los bancos pueden variar entre sí, pero en general podríamos decir que para que las empresas (en México) puedan ser viables de factoraje deben de contar con un buen historial créditicio en los buroes de crédito mexicanoñque sus clientes sean financieramente sanos y estables, que estén al día en el pago de impuestos y que cuenten con garantias o colaterales, los montos mínimos varian también según cada institución.

Con nuestra empresa no importa la posición crediticia de su empresa, ni tampoco se requiere de garantías o colaterales. Los montos mínimos son de $100,000 USD al mes y básicamente eso es todo, es muy sencillo aplicar e iniciar con un buen flujo de efectivo.

¿Aceptan facturas por cobrar de cualquier empresa deudora?
El único requisito es que sean empresas con solidez financiera y con proyecciones de crecimiento.

¿Cualquier giro, tamaño, nivel de ventas?
Cualquier giroñ el tamaño no importa pero es mejor que sean empresas AA o AAA y el nivel de ventas debe de ser sólido ya que al momento de analizar y evaluar su línea de factoraje, un buen nivel de ventas ayudará a que el costo de su tasa sea menor. Básicamente, a mayor riesgo, mayor costo y a menor riesgo, menor costo.

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1/11/08
¿Qué tasas manejan de descuento?
¿Retienen algun porcentaje de descuento para gastos de cobranza en su caso?
¿Qué información requieren del cliente para hacer su estudio de crédito?

Preguntas enviadas por Alejandro López

Respuesta:

Estimado Alejandro López:

Recibimos sus preguntas que nos envió a través de nuestro BLOG “Hablemos de Factoraje”. Le contesto cada una de sus preguntas:

¿Qué tasas de descuento manejan?

Varía según la solidez de sus clientes, pero la base de la tasa anual es la tasa Libor más algunos puntos adicionales. Se establece una vez que se investiga la solidez de cada uno de sus clientes.

¿Retienen algún porcentaje para gastos de cobranza en su caso?

Los escenarios de factoraje en México son muy variados, pero la mayoría no cubren ni siquiera las actividades de cobranza, y su empresa dede de continuar con todas las gestiones de cobranza internamente para asegurarse de que su empresa reciba su dinero según fue pactado. En el caso del factoraje que ofrecemos, las gestiones de cobranza estan incluidas sin cargo adicional, sin importar donde este localizado sus clientes.

¿Qué información requieren del cliente para hacer su estudio de crédito?

Basicamente requerimos sólo lo que se pide en la aplicación, y nuestra se encarga de su su evaluación sin costo alguno.

Los riesgos escondidos del Factoraje

Tue, 18 Dec 2007 18:34:58 -0800

Por años los negocios han utilizado a el factoraje de cuentas por cobrar como una herremienta de apoyo y de crecimiento, ya que a diferencia de otras herramientas financieras, esta cuenta con rápidas aprobaciones y fácil calificación para el financiamiento. Como cualquier producto y servicio el factoraje cuenta con algunos peligros o riesgos si no se conoce a fondo.

Es importante conocer los riesgos si su empresa esta por contratar a una empresa de factoraje o si actualmente ya manejan un factoraje con alguna empresa, es momento de revisar las “letras chicas” de su contrato, para verificar las condiciones estipuladas.

Las tasas moratorias, términos engañosos en el contrato, préstamos inestables y otras tendrían un impacto dramático en su negocio. Es prudente conocer como esta compuesto el costo del factoraje y analizar todas las condiciones antes de contratar un factoraje de sus cuentas por cobrar.

Principalmente, el costo lo podemos dividir en tres costos, comisiones, tasa ordinaria y en algunos casos tasa moratoria.

Comisiones
Existen varias clases de comisiones que algunas empresas de factoraje o bancos cobran a sus clientes. Entre las cuales podemos encontrar la comisión por apertura, por contratación, por operación y por administración y cobranza. Algunos empresas en realidad lo hacen muy complicado, por eso se le sugiere que contrate a una empresa que maneje un solo tipo de comisión y que sea fácil de poder calcular el costo real en diferentes escenarios.

Tasas
La tasa ordinaria puede ser fija o variable. Hay casos que la empresa de factoraje ofrece tasas fija según periodos de cobranza, pero es mas común la tasa variable y normalmente es compuesta por los puntos porcentuales a los cual se le suma, ya sea la tasa Libor (London Interbank Offered Rate) mas comúnmente manejada para el factoraje en dólares o la Tasa TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio) para el factoraje en pesos.

Tasas Moratorias
Muchas empresas de factoraje, especialmente en la República Mexicana, manejan mucho la tasa moratoria. ¿Que quiere decir esto? Si usted maneja 45 días de crédito con un cliente y este termina pagando a la empresa de factoraje a los 60 días. La empresa de factoraje le cobraría a usted una tasa moratoria por esos 15 días, que en muchos casos va desde el doble hasta el triple de la tasa ordinaria pactada. Es el tipo de sorpresas que en muchas ocasiones la empresa que contrata los servicios de factoraje no se percata hasta que es muy tarde. Cuidado, mucho cuidado. De ser posible contrate con empresas que maneje solo la tasa ordinaria, ya sea variable o fija y así evitara sorpresas en su flujo de efectivo.

Cerciórese de conocer bien el esquema de tasas que le ofrezcan, le recomiendo le solicite al representante de ventas de la empresa de factoraje o banco que le explique y demuestre con varios ejemplos o escenarios los distintos flujos de efectivo y los costos reales que puede incurrir utilizando sus servicios de factoraje.

Empresas de Factoraje
Existen muchas empresas de factoraje y cada una ofrece diferentes programas de factoraje, con diferentes condiciones y requisitos. Se le recomienda que analice y estudie a fondo las diferencias, Pros y Cons de cada una y sobre todo que identifique que la empresa de factoraje este enfocada en proteger los activos y minimizar los riesgos de su empresa.

Exito
La llave para tener éxito con el factoraje de cuentas por cobrar es el planeamiento y debida diligencia (Due Dilligence) antes de la contratación. El investigar la situación financiera de su empresa, las necesidades de su negocio y los términos y condiciones del contrato son lo qué le proporcionará un buen trato.

El asesorarse de profesionales experimentados es también muy importante, por lo que es recomendable consultar a un abogado, contador y a su asesor financiero para asegurarse de que su factoraje le beneficiará.

Autor:
Salvador Bañuelos Rizo
Presidente de AMEREX Financial Services
salvador@amerexfinancial.com

Compra de facturas en República Dominicana

Tue, 11 Dec 2007 11:53:32 -0800

Una nueva categoría de financiamiento comercial se está afianzando en Republica Dominicana. No es a través de préstamos, emisión de bonos o acciones. Se llama factoring o factoraje y consiste en vender las cuentas por cobran o recibir un crédito entregándolas como garantía.
Muchas empresas reciben el pago por sus servicios o por la venta de sus productos con retrasos que, en algunos casos, van más allá de los tres meses. Esta situación afecta la disponibilidad de recursos para cubrir sus obligaciones (salarios, facturas, servicios, impuestos, etc.). Las empresas de factoring compran las cuentas por cobrar o prestan sobre el valor de las mismas, entregando al emisor de las facturas el 100 % del valor de éstas (llamada el factor) en 24 horas.
En el exterior, la empresa de factoring se encarga luego de cobrar las facturas y por estos servicios recibe luego una comisión como pago, que ronda en un interés entre un 1.6% y 2.5 %. A lo interno la empresa emisora de la tarjeta puede seguir haciendo su gestión de cobro habitual, remitiendo los pagos correspondientes.
Lo que los hace diferentes de las instituciones financieras tradicionales, es que el adelanto que entregan por las cuentas por cobrar no va al balance de la empresa como un pasivo.
Otra de las ventajas que ofrece el factoring es la flexibilidad con relación al tipo de documentos que se pueden ‘factorear’, lo que depende, donde el documento que normalmente se acepta para realizar el factoring, son las facturas comerciales.
El servicio es tanto para el mercado interno, como para nuestros exportadores; ya sea para Norteamérica, Europa, Canadá, Puerto Rico y Centroamérica. Las empresas de factoring convierten la deuda en un título valor, al suscribir un contrato en el cual compra las cuentas por cobrar de la empresa que las emite, pero –en el caso interno- la empresa que emitió las facturas es responsable por el valor de las mismas hasta que éstas sean pagadas por el cliente.
Mientras que para los exportadores, en el exterior, los responsables son los receptores de la mercancía o los importadores de estos países, donde el exportador no tiene ninguna responsabilidad, por lo que la empresa debe depurar los importadores externos previamente. En el caso de Factoring interno obliga que la empresa que emite la factura, como el cliente al que se le emitió la misma, debe tener una buena calificación crediticia, mientras que para el factoring externo, es suficiente con la buena calificación crediticia del importador.
Además, las empresas que buscan factorear sus cobranzas necesitan recursos rápidos y tramitar un préstamo en un banco puede tomar mucho tiempo. Los bancos no prestan tomando cuentas de cobro como garantía y existe una gran probabilidad de que puedan pedir auditorías financieras y balances compensatorios como garantía a las empresas interesadas en prestar recursos.
En Republica Dominicana el mercado de factoring apenas está despegando.
En términos de volumen el factoring es incipiente, pero este segmento de mercado está comenzando a tomar mayor auge en la economía nacional y hay varias empresas nacionales e internacionales que ya están ofertando sus servicios en el país y para que el factoring pueda explotar su potencial en un país como Republica Dominicana, hay algunos problemas por resolver. Uno de ellos, es la necesidad de crear conciencia de crear cultura sobre la naturaleza de esta herramienta financiera.
Hay un estigma, una concepción errada alrededor del factoring, pues erróneamente muchos empresarios creen que las empresas que usan ese servicio tienen algún tipo de problema financiero. Esto es una desinformación fruto de la ausencia de esa practica en el país. Pues en otros países el factoring es una herramienta financiera bien aceptada y arraigada, en Estados Unidos es un sector que mueve mas de 80,000 mil millones de dólares al año.

Autor:
Milton Olivo
Representante de RTS International | República Dominicana
milton.olivo@gmail.com

Los básicos del Factoraje

Wed, 5 Dec 2007 16:00:43 -0800

Cuando los negocios están en una posición vulnerable por los problemas de flujo de efectivo, podrían considerar el factoraje de sus cuentas por cobrar. El aumento de las ventas es muy benéfico para el crecimiento y estabilidad de cualquier empresa. De cualquier manera facturar y llegar a cobrar las cuentas puede consumir mucho tiempo y convertirse en una tarea difícil. El tiempo que normalmente se espera para poder recuperar el efectivo podría utilizarse para la compra de nuevos equipos o materiales para poder continuar con la producción u operación de la empresa.

El flujo de efectivo es uno de las principales causas por las que las empresas fracasan. De cualquier manera sin importar su tamaño, todas las empresas, ya sean exitosas o no, han experimentado problemas con su flujo de efectivo. El flujo de efectivo no tiene por qué ser un problema más. No se deje engañar… los bancos no son los únicos lugares donde puede encontrar fondos. Existen otras soluciones, y usted no tiene por qué pedir prestado. Una de las soluciones es el Factoraje.

¿Qué es el factoraje?

El Factoraje es el proceso de vender a un inversionista, banco o empresa de factoraje sus cuentas por cobrar, en lugar de esperar a que usted cobre el dinero que le debe su cliente.

Usted, el dueño, vende las facturas o cartas porte que usted seleccione a una empresa de factoraje, a una empresa o a un banco que ofrece este tipo de programas. Los pagos de las facturas son anticipadas con una reserva, esto significa que usted recibirá entre el 70% y 80% del valor total de sus facturas en un plazo de 24 a 48 horas. Cuando las facturas son pagadas por sus clientes a la empresa de factoraje, usted recibe el remanente del valor de la factura, menos un pequeño cargo del costo del factoraje.

El Factoraje no es un préstamo ya que no hay pago de deuda de su parte. Es decir, no compromete su estado de cuenta ni tiene contratos con términos a largo plazo. Independientemente del tipo de negocio al que usted se dedique, el factoraje es una solución en el competitivo ambiente de los negocios en la actualidad.

Autor:
Salvador Bañuelos Rizo
Presidente de AMEREX Financial Services
salvador@amerexfinancial.com